La cartera de inversión ideal es el conjunto de activos tangibles en los que invierte una persona o empresa. A la hora de invertir es de extrema importancia configurar la cartera de inversión ideal ajustada a un perfil personal.

Las claves a seguir siempre serán:

• Diversificar lo máximo posible.
• Reinvertir los beneficios que se vayan generando para aprovechar el interés compuesto.

Tres perfiles principales para construir la cartera de inversión ideal

El perfil del inversor hace referencia a las características que guían la manera en la que se deberían tomar las decisiones respecto a las inversiones. Entre todas ellas, una de las más importantes es la tolerancia al riesgo.

Las características más comunes para definir el perfil suelen ser:

• Ser consciente de nuestras necesidades y objetivos de inversión actuales.
• El horizonte temporal de inversión.
• La disponibilidad con la que necesitará el dinero.
• El nivel de riesgo con el que se siente más cómodo.

Como es lógico, para definir el perfil influyen toda una serie de factores. Los más comunes son:

• La edad y el horizonte de tiempo de la inversión. Así podemos establecer cuánto tiempo podemos esperar para que la inversión de frutos.
• Los ingresos que percibimos tanto ahora como a futuro.
• Las obligaciones financieras que tengamos. Cuantas más obligaciones, menos capacidad de ahorro.
• Patrimonio con el que se cuenta para conocer el respaldo económico que se tiene.
• Capacidad de ahorro.
• Tolerancia al riesgo.
• Conocimientos
• Rentabilidad

Tradicionalmente se han establecido tres grandes perfiles:

1. Perfil conservador o averso al riesgo

El inversor conservador es el menos tolerante al riesgo y, sobre todo, valora la seguridad. Como es lógico, los instrumentos de inversión preferidos son aquellos que le den certeza y seguridad. Las ganancias potenciales son secundarias.

Un inversor conservador se centrará en las oportunidades de AHORRO. Estas:

• Son nuestra tipología más segura.
• Permiten vender tu inversión en cualquier momento.
• Proporcionan ingresos mensuales por el alquiler. Además de un ingreso adicional por la venta del inmueble.

Este perfil suele estar integrado por gente que, en general, busca tranquilidad mientras consigue un rendimiento por sus ahorros. Encontramos gente joven con sus primeros ingresos, personas con familias que mantener o deudas que cubrir hasta gente jubilada que pretende complementar su pensión.

Se trata de una alternativa para ahorrar a largo plazo sin mayores preocupaciones como forma de construir una cartera de inversión ideal.

2. Perfil moderado o neutral al riesgo

Este perfil continúa siendo cauteloso con sus decisiones, pero admite un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Trata de mantener un balance equilibrado entre rentabilidad y seguridad.

La estrategia podría ser construir una cartera que combine AHORRO, INVERSIÓN y, en menor medida, TIPO FIJO. De esta manera conseguiremos una cartera de inversión balanceada donde el AHORRO sigue teniendo el mayor peso. Al mismo tiempo, podríamos alcanzar unos ingresos potenciales mayores al aumentar nuestra proporción en INVERSIÓN y TIPO FIJO que, por lo general, otorgan unos intereses mayores.

Dentro de esta categoría encontramos personas con ingresos estables y con capacidad de ahorro.

Perfil agresivo o proclive al riesgo

Este perfil se caracteriza por estar dispuesto a asumir un mayor riesgo a cambio de unos mayores beneficios.

Suelen ser personas con solidez económica y con ingresos de moderados a altos. También es fácil encontrar personas solteras o aún sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad.

Sin perder de vista la importancia de diversificar; el objetivo para maximizar los ingresos podría ser formar una cartera donde las tipologías de INVERSIÓN y TIPO FIJO supongan alrededor del 70% del total invertido.

Así estamos ante una estrategia de inversión más enfocada al medio plazo. Siempre sin perder de vista mantener una parte en AHORRO para disfrutar de las rentabilidades y seguridad de esta tipología y alcanzar un scoring medio máximo aceptable.